Деньги не пахнут

Нетрадиционными операциями коммерческих банков являются операции, которые могут выполнить и другие небанковские организации. К ним относят:
• расчетнокассовое обслуживание клиентов;
• лизинговые операции;
• факторинговые операции;
• трастовые операции.
Предпосылкой оказания банковских услуг по проведению расчетнокассового обслуживания клиентов является открытие в банке расчетного или текущего счета. Порядок открытия и круг операций, осуществляемых с расчетного или текущего счета, регламентируется Банком России, а механизм функционирования счета определяется самим коммерческимбанком и отражается в договоре о расчетнокассовом обслуживании, заключаемом между коммерческим банком и его клиентами.
Читать далее

В древности тот, кто давал деньги в долг под обязательство вернуть его деньгами или имуществом, ставил на землю должника столб с надписью, что земля и имущество являются обеспечением долга на определенную сумму. Такой столб назывался «ипотека».
В Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 24 июня 1997 г. ипотека и залог имущества практически рассматриваются как синонимы, т.е. термин «ипотека» применяется как залог недвижимости, а термин «ипотечный кредит» — как ссуда, выдаваемая под обеспечение таким залогом.
Читать далее

Организационным налогом формирования отношений между банком и заемщиком является обращение заемщика в коммерческий банк с ходатайством о предоставлении кредита, в котором Указываются:
• цель получения кредита;
• сумма и срок использования;
• краткая характеристика кредитуемого мероприятия;
• расчет экономического эффекта от его осуществления. Вместе с ходатайством заемщик предоставляет в банк копии следующих документов:
• учредительных документов;
• документов, подтверждающих правомочность клиента в получении кредита;
• техникоэкономическое обоснование кредитуемого мероприятия;
• копии контрактов, договоров и других документов, касающихся кредитуемого мероприятия;
• годовые и квартальные бухгалтерские отчеты;
• декларации о доходах (от физических лиц);
• выписки по счетам, открытым в других банках;
• обязательства по обеспечению своевременного возврата ссуды. Процесс кредитования связан с действием различных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды заемщиком в обусловленный договором срок.
Читать далее

Активные операции коммерческого банка означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения соответствующего дохода.
Основными видами активных операций коммерческого банка являются:
• предоставление кредитов юридическим и физическим лицам на различных условиях и на различный срок;
• операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет;
• инвестирование;
• операции РЕПО;
• валютные дилинговые операции;
• нетрадиционные операции коммерческих банков. Активные операции осуществляются коммерческими банками с целью получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности банка и оптимального распределения рисков по отдельным видам операций. Необходимость соблюдения данных требований заставляет банки размещать часть своих активов во вложения, не приносящие дохода.
Читать далее

Банки в обязательном порядке должны резервировать часть привлеченных средств, перечисляя их на отдельный счет в расчетнокассовом центре в соответствии с Положением «Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации» от 30 марта 1996 г. № 37. Обязательные резервы (резервные требования) — один из основных инструментов денежнокредитной политики Банка России, механизм регулирования общей ликвидности банковской системы. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитной организации (КО) и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.
Совокупность обязательных, резервов составляет фонд регулирования кредитных ресурсов страны. Банки не могут использовать всю сумму привлеченных средств в качестве кредитных ресурсов, так как обязаны часть привлеченных средств резервировать в Банке России на отдельном счете.
Читать далее

Пассивные операции коммерческих банков — это операции по формированию источников средств, ресурсов банка, которые отражаются в пассиве его баланса.
Ресурсы коммерческих банков состоят из двух основных видов источников:
• собственных средств банка и приравненных к ним средств;
• привлеченных средств.
Необходимо отметить, что особенностью банковского бизнеса является тот факт, что коммерческий банк работает преимущественно на привлеченных средствах, которые в совокупных пассивах банка составляют до 90%, в то время как собственные — только около 10%.
Читать далее

Организационная структура коммерческого банка определяется, прежде всего, его организационноправовой формой собственности, которая и определяет организационную структуру банка, что, безусловно, находит свое отражение в Уставе банка.
Учитывая тот факт, что большинство коммерческих банков России имеет акционерную форму собственности, рассмотрим организационную структуру акционерного коммерческого банка.
Высшим органом управления банки является общее собрание акционеров, которое созывается в установленном порядке, по мере необходимости, но не реже одного раза в год.
Читать далее