Деньги не пахнут

Страниц: 1 2

Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов — один из важнейших элементов развития и формирования кредитной системы.
Основными направлениями государственного регулирования являются:
• политика центрального банка в отношении кредитно-финансовых институтов;
• налоговая политика государства;
• участие государства в смешанных или государственных кредитных институтах;
• законодательное регулирование деятельности различных институтов кредитно-финансовой системы.
В большинстве промышленно развитых стран политика Центрального банка распространяется главным образом на коммерческие и сберегательные банки и осуществляется в следующих формах:
1) учетная политика Центрального банка заключается в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, торговых и транспортных компаний. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Учетная политика обычно сочетается с государственным регулированием процентных ставок по вкладам и кредитам;
2) второй формой является определение Центральным банком нормы обязательных резервов для коммерческих банков. Смысл этой формы регулирования заключается в том, что коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентных счетах в Центральном банке. Изменяя норму резервирования, Центральный банк расширяет или ограничивает кредитную экспансию коммерческих банков на кредитном рынке страны;
3) третьей формой регулирования являются операции Центрального банка на открытом рынке с государственными организациями путем их купли-продажи кредитно-финансовым институтам. При этом все кредитно-финансовые институты, согласно законодательству, обязаны покупать у Центрального банка определенную часть государственных облигаций, финансируя таким образом дефицит государственного бюджета;
4) Четвертой формой регулирования является прямое воздействие Центрального банка на кредитную систему, путем прямых инструкций, директив, предписаний и писем, а также применения санкций за их нарушение.
Основные методы денежно-кредитной политики ЦБ России сформулированы в ст. 35 Закона о Банке России:
• процентные ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов, депонируемых а банке России;
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков;
• валютное регулирование;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения.
Относительно процентных ставок по операциям Банка России Законом предусматривается, что Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по разным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.
Под системой рефинансирования Понимаются формы, порядок, условия, сроки и лимиты кредитования Банком России банков и кредитных учреждений для регулирования ликвидность банковской системы.

Похожие статьи:

1. Государственное регулирование рынка
2. Государственное регулирование надежной деятельности банков
3. Денежно-кредитная политика центрального банка
4. Место и роль специализированных небанковских институтов в кредитно-банковской системе
5. Государственное регулирование налогов