Деньги не пахнут

Такую технологию коротко можно свести к следующим основным укрупненным действиям или тагам.

Шаг 1. Сотрудник кредитного подразделения банка, получивший заявку клиента о предоставлении инвестиционного кредита, приступает к ее обработке. Важнейшими требованиями к кредитной заявке являются: указание назначения кредита и раскрытие совокупности факторов, определяющих степень риска данной кредитной операции. Назначение кредита должно формулироваться максимально конкретно, причем с прямым указанием на инвестиционный характер проекта и его название. В заявке должны указываться также характеристики запрашиваемого кредита (вид, срок, порядок выдачи и погашения, способ обеспечения возвратности), а также содержаться другие сведения, которые могут оказаться полезными при рассмотрении заявки.

Если первоначальное впечатление благоприятное, то сотрудник кредитного подразделения просит заявителя представить в банк комплект необходимых документов, получает указанный комплект, проверяет наличие каждого документа и правильность их оформления.

Перечень необходимых документов должен быть утвержден руководством банка. В данный перечень в обязательном порядке следует включать (помимо заявки и других стандартных документов):

• инвестиционный проект;

• бизнес-план реализации инвестиционного проекта;

• баланс на последнюю дату. Предполагается, что:

-клиент для банка не новый и банк уже получал и анализировал предыдущие его балансы;

- ранее предприятие получало в данном банке лишь кратко-и среднесрочные (неинвестиционные) кредиты;

- банк в состоянии выдать испрашиваемые средства без привлечения к кредитованию данного проекта других банков;

- выдача таких кредитов соответствует кредитной политике банка;

• отчет о финансовых результатах;

• хозяйственные договоры, служащие основой для инвестиционного проекта;

• график поступлений и платежей предприятия;

• сведения о кредитах, полученных в других банках.

Из перечня видно, что его принципиальное отличие – в документах, указанных в пунктах 1,2 и 5.

Кроме того, уже при приеме документов должно быть оговорено право сотрудников банка самостоятельно обследовать предприятие с целью определения его реальной инвестиционной кредитоспособности. Это также принципиально новая задача, которую сотрудникам банка предстоит решить в ходе кредитной операции данного вида (если операция состоится).

Шаг 2. Сотрудник кредитного подразделения определяет кредитоспособность клиента на основе представленных им документов.

Если его мнение положительное, то документы смотрят сотрудники:

- службы экономической безопасности банка (если имеется такое подразделение);

— юридического отдела.

Если их мнения также благоприятные, то документы (с визами сотрудника кредитного подразделения и руководителей или сотрудников службы безопасности и юридического отдела) передаются специалистам по анализу бизнес-планов реализации инвестиционных проектов.

Предполагается, что в банке кроме специалистов кредитного отдела по работе с краткосрочными кредитами есть также специалисты по анализу инвестиционных проектов предприятий и бизнес-планов их реализации, а также специалисты по проведению обследований предприятий.

Шаг 3. Специалисты анализируют представленный предприятием бизнес-план реализации проекта.

При этом особое внимание уделяется:

• правильности определения потребности в продукции, ради производства которой задуман проект, и убедительности анализа основных конкурентов;

• пониманию разработчиками бизнес-плана проблем качества продукции и управления ее себестоимостью и знанию ими того, как данные проблемы могут решаться (как такое знание отразилось в проекте);

• хорошей продуманности имеющегося бизнеса предприятия в сочетании с ясным видением перспектив его развития.

Проверяется соответствие данных, фигурирующих в бизнес-плане, инвестиционном проекте и документах предприятия, указанных ранее. Если у данных специалистов сложилось положительное мнение о качестве бизнес-плана, то они готовят свое развернутое аналитическое заключение и передают все документы специалистам по обследованию предприятий.

Шаг 4. Специалисты по обследованию предприятий знакомятся со всеми документами, опираясь на аналитическое заключение специалистов по анализу бизнес-планов. Разрабатывается программа обследования предприятия и проводится само обследование.

Результат

Похожие статьи:

1. Бизнес-план реализации инвестиционного проекта
2. Инвестиционные проекты как объекты кредитования
3. Лизинг в практике банковского кредитования
4. Принципы кредитования
5. Этапы кредитования