Деньги не пахнут

В настоящее время банковская система США состоит из следующих основных элементов:
• Федеральной резервной системы;
• коммерческих банков;
• инвестиционных банков;
• сберегательных банков;
• ссудно-сберегательных ассоциаций;
• почтовых сберегательных касс;
• финансовых компаний;
• кредитных кооперативов;
• страховых компаний;
• пенсионных фондов;
• фондов социального страхования;
• обществ взаимного кредита;
• институтов страхования депозитов и т. д.
Функции центрального банка выполняет Федеральная резервная система (ФРС), основанная в 1913 году.
В ФРС входят 12 Федеральных резервных банков, являющихся центральными для округов, на территории которых они расположены. Помимо этого членами ФРС являются около 6 тысяч коммерческих банков, на долю которых приходится свыше 70 % всех депозитов. Банки — члены ФРС — это наиболее крупные частные коммерческие банки. Они являются акционерами и одновременно клиентами ФРС и получают на свой акционерный капитал 6% -й дивиденд.
В своей функции «банка банков» ФРС осуществляет всестороннее обслуживание банков — членов ФРС.
ФРС независима в финансовом отношении. Независимость ФРС выражается и в том, что Президент США не имеет права отдать ФРС какой-либо приказ или сместить ее управляющих.
• По своей структуре ФРС представляет собой довольно сложный организм. Важнейшую роль в нем играют три основных звена:
• Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне);
• федеральные резервные банки;
• банки-члены.
Банки, которые не являются членами системы, для пополнения кассы прибегают к услугам своих корреспондентов, банков — членов ФРС.
Необходимо отметить, что в США нет единой государственной политики регулирования банковской деятельности.
С точки зрения регулирования, все американские банки можно разделить на 4 группы:
• национальные банки;
• банки штатов — члены ФРС;
• банки — не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД);
• банки — не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД. Коммерческие банки США выполняют широкий спектр операций и услуг. Однако американские банки по законодательству не могут выступать владельцами ценных бумаг.
В отличие от коммерческих банков специализированные кредитные институты занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности.
Важным направлением специализации банков является инвестиционная деятельность. Классический тип инвестиционных банков характерен именно для США, где законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью. В настоящее время в США около 700 инвестиционных банков.
Разновидностью кредитно-финансовых учреждений являются финансовые компании, которые условно можно разделить на три вида:
• предоставляющие потребительский кредит;
• обслуживающие систему коммерческого кредита;
• предоставляющие мелкие ссуды индивидуальным заемщикам. Доля финансовых компаний в общей сумме активов финансово-кредитных учреждений составляет около 4% .
Особое место занимают строительные общества, которые формируют капитал из сберегательных вкладов своих членов и выдают последним ипотечный кредит.
Следующим видом специализированных кредитно-финансовых институтов являются учреждения, занимающиеся сберегательными операциями. Существует несколько их видов, основное, отличие которых заключается в формах привлечения средств, так как единственным видом их активных операций являются ипотечные операции.
Многие другие виды кредитных учреждений выполняют отдельные банковские операции, но не имеют права именовать себя банками и вынуждены конкурировать как с последними, так и между собой.

Автор Свиридов О.Ю.

Похожие статьи:

1. Построение банковской системы в Великобритании
2. Построение банковской системы в Германии
3. Построение банковской системы в Швецарии
4. Становление банковской системы в Японии
5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства