Рубрики
Регистрация
  • Регистрация
  • Вход

PostHeaderIcon Банковский кредитный портфель и меморандум о кредитной политике

Под банковским портфелем, как правило, подразумеваются активы, обеспечивающие банку доходы от его деятельности. Основная часть активов обычно представлена в виде ссуд юридическим и физическим лицам и подвержена всем основным видам рисков финансовой деятельности: риску ликвидности, риску процентных ставок, кредитному риску. В этой связи управление кредитным риском заключается в постоянном контроле за структурой портфеля ссуд и его качественным составом.
Основной задачей, которую приходится решать, является достижение оптимальной сбалансированности в паре «доходность—риск». Как правило, стремятся минимизировать риск в коридоре достижения определенной доходности. Существует несколько основных правил, которыми руководствуются стабильные банки: недопущение концентрации кредитных ресурсов у нескольких крупных заемщиков, минимальное финансирование спекулятивных, высокоприбыльных, в то же время и высокорисковых проектов.
При определении кредитной политики конкретного коммерческого банка руководствуются следующими основными принципами: разрабатываются общие установки относительно операций с клиентурой; банковский персонал должен максимально эффективно реализовывать данные установки в своей практической деятельности. В каждом коммерческом банке должен быть специальный документ (меморандум), в котором находит отражение его кредитная политика и на который должны опираться все работники банка.

Структура меморандума о кредитной политике крупного американского банка

I. Общие положения:
— управление;
— сфера операций;
— балансовый портфель ссуд;
— управление портфелем;
— коэффициент ссуды/депозиты;
— верхний предел ссуд одному заемщику;
— распределение полномочий на выдачу ссуд;
— процентные ставки;
— условия погашения ссуд;
— обеспечение;
— информация о кредитоспособности и документы;
— коэффициенты неплатежей по ссудам;
— резервы на погашение безнадежной задолженности;
— списание непогашенных ссуд;
— продление или возобновление просроченных ссуд;
— законы защиты потребителей и условия операций.
II. Отдельные виды ссуд:
— перспективы делового развития;
— желательные ссуды по категориям:
• коммерческие;
• сельскохозяйственные;
• ипотечные;
— ссуды с погашением в рассрочку и ссуды банковских отделений;
— карточки «Виза» и возобновляемые ссуды;
— филиалы ипотечного кредита;
— кредитные договоры;
— нежелательные ссуды.
III. Различные вопросы кредитной политики:
— ссуды ответственным работникам банка и директорам;
— ссуды рядовым работникам;
— конфликты интересов.
IV. Контроль качества ссуд:
— отдел анализа кредитоспособности;
— ревизия ссудного портфеля.
V. Комитеты:
— ссудный комитет при совете директоров;
— ссудный комитет при финансовых консультантах;
— комитет по ревизии ссуд.

Похожие статьи:

  1. Банковский инвестиционный портфель и проблемы его управления
  2. Кредитный риск и факторы, его определяющие
  3. Рассмотрение кредитной заявки
  4. Банковский кредит
  5. Документарные аккредитивы как банковский инструмент

Оставить комментарий

Вы должны авторизоваться для отправки комментария.

Реклама
Rambler's Top100