Деньги не пахнут

Банковская система входит в экономическую систему страны. Это единая и целостная (взаимодействующая) совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию (функции), проводит свой перечень денежных операций/сделок,  в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности. В структурном плане это следует понимать так, что в банковскую систему необходимо включать все те и только те экономические организации, которые регулярно выполняют либо все или большинство, либо хотя бы отдельные банковские операции/сделки, т.е. банки (центральный и коммерческие) и фактические НКО (не только те, что зарегистрированы в ЦБ РФ), а в качестве ее условного элемента инфраструктурного характера – вспомогательные организации (специализированные организации, которые сами банковских операций не проводят, но обеспечивают деятельность банков и иных кредитных организаций: «торговые площадки», фирмы по аудиту банков, кредитные бюро, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и материалами, информацией, специалистами и т.д.).

Совокупность действующих в стране банков и иных кредитных организаций может иметь одноуровневую либо двухуровневую организацию. Один уровень, первый, верхний – это центральный банк (иногда этот уровень может включать и некоторые другие элементы), другой уровень, второй, нижний, базовый – коммерческие банки и НКО. Иных принципиальных вариантов не существует. Развитая банковская система как элемент рыночной экономики должна и может быть только двухуровневой.

Все коммерческие банки и НКО (также коммерческие) находятся на одном уровне логически и фактически (по правовому статусу и выполняемым экономическим функциям). Следовательно, все элементы нижнего яруса банковской системы при всех различиях между ними занимают по крупному счету один «этаж» системы, поскольку, с одной стороны, не зависят друг от друга,равноправны, однопорядковы в рамках закона, могут согласовывать свои действия по принципу координации или конкурировать; с другой стороны, все они в равной мере должны подчиняться контролю и регулированию со стороны центрального банка (и других звеньев верхнего уровня, если таковые имеются в стране), с которым находятся в отношениях субординации.

С учетом изложенного можно утверждать, что банковская система России включает (без вспомогательных организаций):

• Банк России;
• Агентство по страхованию вкладов (АСВ)1 как элемент верхнего уровня банковской системы (с точки зрения организационно-правовой формы Агентство представляет собой государственную корпорацию);
• отечественные коммерческие банки и НКО;
• филиалы и иные территориально удаленные подразделения (кроме представительств) отечественных коммерческих банков и НКО на территории РФ;
• зарубежные филиалы отечественных коммерческих банков и НКО;
• российские загранбанки и их филиалы за рубежом;
• действующие в России дочерние банки (и дочерние НКО) иностранных банков (и НКО), а также филиалы указанных дочерних организаций на территории РФ;
• действующие в России филиалы банков (и НКО), не являющихся резидентами РФ.

В связи с этим следует признать некорректной начальную часть ст. 2 Закона «О банках и банковской деятельности», которая гласит: «Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков».

В функциональном же плане в приведенном выше определении банковской системы ударение следует делать на ее вхождении в более широкую систему, каковой является экономика страны в целом. Это означает, что банковская система должна в важнейших своих параметрах соответствовать реальному сектору

Последнее начинает создаваться в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» экономики. Данный тезис в свою очередь надо понимать так, что сектор реальной экономики и банковский сектор могут развиваться либо деградировать только вместе, что основные проблемы банковской системы хорошо могут решаться лишь в том случае, если адекватно решаются проблемы остальной экономики. Верно будет и обратное утверждение – неразвитая, слабая банковская система способна тормозить прогрессивное развитие реальной экономики.

Похожие статьи:

1. Банковская система в послевоенный период
2. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства
3. Банковская система и ее элементы
4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства
5. Банковская система и ее развитие в период перехода к рынку