Высокий уровень развития банковской системы — один из основных признаков, отличающих ЮАР от так называемых «новых рынков». Эта система отличается профессиональным менеджментом, прибыльностью и неплохой рыночной капитализацией. ЮАР, входящая в число стран — учредителей Базельского комитета по банковскому надзору, применяет разработанные комитетом нормы достаточности капитала и располагает системой банковского надзора, сравнимой с британской. В то же время в международном сопоставлении банки ЮАР сравнительно невелики. Общая сумма их активов составляет 415 млрд рэндов (100 млрд долл.). 80% из них приходится на четыре финансовых института: Амальга-мэйтид Бэнкс оф Саут Африка Лимитед (крупнейший универсальный банк), Стандард Бэнк, Ферст Нэшнл Бэнк и группа Недкор.
После возвращения ЮАР в мировую экономику в стране были открыты представительства 52 иностранных банков, конкурирующих с местными институтами прежде всего в борьбе за крупных клиентов. Рынок мелких и средних компаний, а также частная клиентура находятся полностью в руках отечественных банков, имеющих 2275 филиалов по всей стране. Основная нагрузка в работе с частными клиентами приходится на ипотечные операции под з юг жилых домов и на потребительские кредиты для приобретения в рассрочку автомобилей. На эти две формы финансирования приходится 60% всех активов местных банков. Процентные ставки по ипотечным и потребительским кредитам ниже ставок по овердрафту.
В технологическом плане местные крупные банки продвинулись гораздо дальше среднемирового уровня, что обусловлено спецификой рынка, объединяющего признаки развитых стран с при- знаками стран «третьего мира». Так, в сельской местности может стоять банкомат, работающий на солнечных батареях и связанный с главным расчётным центром через спутник. Обработка платёжных карт с помощью персонального идентификационного номера (PIN-кода) из-за массовой неграмотности сельских жителей является проблемой. Поэтому ЮАР стала первой в мире страной, где установлены банкоматы, определяющие клиента по отпечатку пальца или голосу. Предоставление кредитов в значительной степени компьютеризировано. Сотрудники филиалов имеют возмож-ность, занеся данные о клиенте в ЭВМ, с помощью программ, базирующихся на учёте специфических рисков, получить готовое решение о выдаче или отказе в кредите.
Самое значительное отличие банковской системы ЮАР от банковских систем развитых стран состоит в более высокой социальной ответственности, испытываемой крупными банками после первых демократических выборов. Все крупные банки принимают активное участие в планировании и финансировании государственной программы экономического развития в строгом соответствии с рыночными принципами — ни о каких беспроцентных или льготных кредитах не может быть и речи.
Безусловно, банковская система ЮАР является самой развитой среди стран Африки. Состояние же банковских систем других стран Африки можно охарактеризовать как весьма проблемное. Так, в течение 90-х годов лопнул ряд банков Замбии и Кении, где государственные банки вынуждены были заплатить по долгам банкротов. Причиной банкротств стали высокорискованные кредиты, выданные под нажимом властей. Поэтому главной задачей африканских банковских систем является финансовое и структурно-организационное оздоровление.
В 1995 году Центральный банк Нигерии выдал разрешение на проведение инвалютных операций только 68 из 115 коммерческих банков, что свидетельствует о неблагополучном финансовом состоянии 47 зарегистрированных банков. Последние, лишённые допуска к валютным средствам Центробанка, рассматриваются надзорными органами как учреждения с высокими кредитными рисками. В течение многих лет им удавалось оставаться на плаву благодаря прибыли, получаемой от валютных операций. Многие из проблемных банков появились на свет в период дерегулирова-ния финансовой системы (1985—1992 годы), прежде всего для обслуживания своих владельцев — отставных генералов, торговцев, государственных подрядчиков и политиков, готовящихся к дорогостоящим предвыборным кампаниям. В то же время широко развернули почти бесконтрольную деятельность сотни финансовых и ипотечных домов, куда утекали средства банков, оказавшихся в трудном положении. Экономически неоправданный взрывной рост объёма предлагаемых финансовых услуг, сопровождаемый много-численными случаями мошенничества, не мог продолжаться бесконечно, а получившие широкое распространение махинации в финансовой сфере являются отражением того положения, в котором находится экономика страны в целом.
Одним из крупнейших банкротств африканских банков стал крах банка Meridien BIAO, работавшего в 20 странах континента. Этот и другие разоряющиеся банки испытывают недостаточную капитализацию и плохое управление, не выдерживают конкуренции с иностранными.
В банковском секторе Африки доминирующее положение занимают английские банки Стэндард Чартерд и Барклэйз. Стэн-дард Чартерд всё активнее концентрируется на финансировании внешней торговли и обслуживании населения и мелких фирм. Барклэйз занят техническим переоснащением и ориентируется на обслуживание валютных и денежных рынков. Всё более решительно действует в Африке американский Сити-банк. Наибольшую угрозу для местных и старых европейских банков представляют агрессивные банкиры ЮАР, которые быстрыми темпами расширяют сферу своего влияния. Они заставляют иностранных гигантов задуматься над совершенствованием своей деятельности и уг-лублением специализации.
В попытке укрепить национальный банковский сектор в ряде африканских стран принимаются меры по усилению банковского надзора, упорядочиванию лицензирования и сокращению государственного участия в капитале коммерческих банков. В рамках процесса реформирования правительство Кении продало 20% своего пакета акций в банке Кения Коммершиэл Бэнк, правительство Ганы приступило к продаже своего пакета акций (60% капитала) в банке Гана Коммершиэл Бэнк, правительство Нигерии отозвало 120 банковских лицензий.

Похожие статьи:

1. Банковская система Греции
2. Банковская система в Европе
3. Банковская система Монголии
4. Банковская система Турции
5. Банковская система Кубы

Pages: 1 2