Взаимосвязь между кредитом и деньгами им прослеживается по двум функциям, средству образования сокровищ и средству обращения. Противоречие, существующее между ними, устраняется развитием кредитных орудий обращения. Кредит отрицает деньги в первой функции и использует их в качестве средства обращения.
Выделены два вида денежного оборота: розничный, «потребительский», и оптовый, «производственный, промысловый». В потребительском обороте имеется «металлическая циркуляция», в производственном — кредитная. Кредит для Кауфмана — исключительно краткосрочный, товарный, покрытый векселем, а отсюда и кредитная циркуляция — это вексельное обращение. Кредитная эмиссия должна осуществляться исключительно в производственную сферу и определяться «объемом прошлой предприимчивости, воплотившейся в ценностях, и объемом производительных качеств текущей предприимчивости»4.
Выполняя перераспределительнорегулирующую функцию, кредит, изменяет структуру сферы производства, делает ее оптимальной и соответствующей структуре сферы потребления. Свои благородные задачи кредит может выполнять только при наличии банковской системы. Она должна формировать и постоянно поддерживать спрос и предложение на «ценности, представляющие предмет кредита». Государство, по мнению автора, должно прикладывать усилия по организации системы банковского дела, но предупреждает, что оно только инициирует этот процесс, который в дальнейшем обязан протекать без его вмешательства. Таким образом, в деле экономического регулирования экономических отношений Кауфман придерживался Неоднозначной точки зрения на роль государства в этом процессе. Авторитет власти инициирует процесс формирования банковской системы, но продолжает она саморазвиваться без государственной опеки и поддержки.
Банковская система должна строиться на принципе единства кассы, что обеспечивает высокую скорость обращения кредита, а это, в свою очередь, способствует высокой производительности «экономических сил». Увеличение скорости обращения возможно только лишь при соблюдении принципа единства кассы (общности кассы) всех кредитных организаций, точно так же как государство соблюдает его при сборе и распределении доходов. Для большей производительности народного хозяйства необходимо соединить «правительственные кассы» и «кассы индивидуальных хозяйств». «Правительственные кассы не должны обособляться от всех остальных касс индивидуальных хозяйств, а, напротив, должны соединиться с последними, чтобы открыть еще больший простор применения началу единства касс»’. Для этого требования и обязательства, которые фиксируют возникшие отношения кредита, должны «безостановочно и беспрепятственно возникать и прекращаться». Это «безостановочно и беспрепятственно» организуется при помощи взаимнозачетных центров — единой платежнорасчетной системы страны. «Задача банков, следовательно, заключается в том, чтобы стать общими кассами и кассирами народного хозяйства, чтобы в них притекали и в них сосредоточивались как все свободные денежные капиталы, так и все обязательственные документы» .
Банковская система, основанная на принципе единства кассы и имеющая единую платежнорасчетную систему, способна сама создавать для себя ссудный фонд. Это правило ведения банковского дела, которое излагается И. И. Кауфманом, совершенно забыто в наши дни. Как результат — российские банки не снабжают экономическую систему кредитом, а сами ищут кредиты в ней.
Автор предупреждает, что дополнительным, но важным условием создания денег является доверие к ним со стороны населения. «Банки сами могут делать деньги, и единственная их забота — приобрести достаточно доверия для своих билетов, чтобы их принимало достаточно большее число лиц, чтобы они обращались в возможно более широком круге торговых и промышленных людей, чтобы их можно было уплачивать за всякие товары и услуги и чтобы расплата ими признавалась прекращающая и заканчивающая обязательства»3.
Еще в XIX в. И. И. Кауфман перечислил основные мероприятия, способствующие росту доверия к деньгам: увеличение числа экономических агентов, пользующихся этими денежными знаками, расширение территории рождения денежного знака, предоставление ими кредита.
Так как банки являются «главными деятелями при преобразовании всего платежного дела народного хозяйства», рассмотрены принципы организации платежнорасчетной системы страны. К ним отнесены: большой территориальный охват, наличие центра этого «самого обширного поля» и, естественно, единство кассы, что вытекает из первых двух принципов’. За счет организации единой платежнорасчетной системы страны банки объединяют все «денежные запасы народного хозяйства» в едином центре и превращают все деньги в платежные средства. Совместная платежнорасчетная система позволяет получать достаточное количество ссудного капитала за счет открытия банками мнимых вкладов. Эти мероприятия легли в основу формирования единой банковской системы Германии. Их реализация позволила Бисмарку найти средства для экономического подъема и индустриализации страны.
Наконец, отметим примечательный экономический закон, названный «экономической теоремой»: всякое увеличение производительного капитала предполагает увеличение свободных средств, идущих на потребление . То есть не все накопленные средства должны идти в фонд ссудного капитала: должна соблюдаться пропорция между средствами, идущими на накопление и на потребление. «Каждый раз, когда происходит превращение свободных средств в капиталы и при этом не приняты в соображение покупательные силы потребителей, из средств коих капитал должен восстановиться, производительности и целостности капитала начинает угрожать опасность»3. К сожалению, в настоящее время реформаторы, именующие себя либералами, или забыли, или не хотят помнить эту давно открытую «экономическую теорему».

Похожие статьи:

1. Скорость обращения денег
2. Кредит с подвохом. Банки продолжают навязывать заемщикам незаконные комиссии
3. Различие между деньгами и кредитом
4. Грузинская полиция задержала банкира, который поджег денежное хранилище, чтобы скрыть хищение
5. Кому охотнее банки дают кредит?